戴夫·该隐: 欢迎来到 不适合在意图电台播放, 屡获殊荣的金融服务和商业咨询播客，挑战你的老派商业惯例和传统的商务套装文化. 我们的客人都是业内的专业人士和专家，他们将挑战您的思维，超越西装革履，同时为您提供有意义的现代解决方案，帮助您促进公司的发展.
戴夫: 我是主持人戴夫·凯恩. 你们提供退休计划作为你们福利的一部分吗? 那么，你可能对人口普查表格很熟悉. 你知道为什么这个表格是必要的? 安德里亚 McLane是意图的高级经理、退休计划顾问和专家 & 比较靠谱的赌博软件, 这里是为了解释退休计划普查数据，同时传授一些最佳做法，让你避免在文书工作中迷失方向吗.
戴夫: 安德里亚今天选择了一个美好的星期来参加我们的活动，因为她可以帮助我们庆祝全国员工福利日, 正好是今年的4月2日. 欢迎回到 不合适的 安德里亚.
安德里亚•麦克莱恩: 谢谢你们邀请我.
戴夫: 嘿，你知道这周是全国雇员福利日吗?
安德里亚: 这很令人兴奋.
戴夫: 你这周要给你的播客主持人和制作团队做什么礼物. 我们正在寻求反馈.
安德里亚: 这是一个非常好的问题. 我还没想好，但我会想想的.
戴夫: 你知道，这周末你就可以有东西给我们了.
安德里亚: 在播客的最后，我可能会给你一些东西.
戴夫: 好了. 你知道，你一直在 不合适的 作为嘉宾，对退休计划的设计有很深刻的见解. 今天, 我们要稍微扭转一下，谈谈, 我猜是退休计划的遵守和你知道的这个人口普查数据表格, 我们会调查的, 但你和我分享的一个例子让我有点害怕. 我们想深入研究一下，什么是人口普查数据表格? 跟我说说这个.
安德里亚: 好吧. 我们每年都会发出一份人口普查数据表. 我们必须要求您的员工提供所有指示性数据，以便进行测试并计算您的员工每年的贡献.
戴夫: 这是你跳入的起点, 因为找不到更好的词了, 这让我想到了一个Excel电子表格，上面有所有的员工和他们的薪酬等等, 你拿着它.
安德里亚: 绝对. 这是一个很好的观点. 很多时候, 人们认为，因为这是一个退休计划，他们只需要向参与计划的人提供他们的信息, 但我们实际上需要贵公司每一位员工的数据. 每个拿到W-2的人.
戴夫: 这是一个很好的观点. 所以，即使你，是的，每个员工. 不仅仅是那些有资格的. 我想每次你收到这份报告, 人口普查报告, 它是百分之百准确的.
安德里亚: 从来没有.
戴夫: 从来没有.
安德里亚: 很少.
戴夫: 好吧. So, 当你得到错误的数字, 就像我们做公司纳税申报表或个人纳税申报表一样, 如果我们得到的数据不是很好, 那么结果就不太好了.
安德里亚: 这是正确的. 垃圾进，垃圾出.
戴夫: 这有一点不同，因为如果我们犯了错误, 主人犯了一个错误, 只有当他向我们提供不正确的数据时，才会影响他在报税表上的个人纳税义务. 但如果我们得到了错误的数据, 这不是你的钱, 大多数情况下都是员工的钱.
安德里亚: 这是真的. 这是真的. 所以我们需要确保我们的信息是正确的，这样我们才能得到一个好的结果, 但我们也不会放慢这个过程.
戴夫: 你提到了测试这个词. 当你得到这些数据时，你在测试什么? 听起来像是, 哦，天哪，我要做个血液测试，他们要做这个测试, 这, 这个和这个, 但你在测试什么?
安德里亚: 我们正在进行测试，以确保该计划符合规定. 他们投入的资金不会与众不同，也不会遵循所有的规则，我们也在进行测试，以确保所有合适的人都在这个计划中，并得到了一笔资金.
戴夫: 有很多测试，很多事情都可能出错. So, 让我们从你做测试的时候开始, 你要测试它是否符合国税局批准的文件，当然劳工部在这方面有发言权
安德里亚: 正确的.
戴夫: 所以我们必须有这个. 这是第一点. 好吧. 现在，我的公司有一个非常有利可图的一年. 今年我想做点了不起的事，我想增加所有的退休金, 不仅仅是我自己, 但是在员工中.
安德里亚: 这是一个伟大的目标. 我们设计了我们的计划，所以我们有一些灵活性，如果这是业主的意图，我们可以最大限度地减少税收，如果这是你的目标. 我们的计划设计灵活，以满足您的退休计划需求和您的减税需求.
戴夫: 确定. 你们足智多谋，但你们不是魔术师. 你不能让事物变成本来的样子, 所以你很依赖, 很大程度上依赖于你得到的人口普查数据.
安德里亚: 正确的.
戴夫: 现在, 你和我分享了一个例子，这让我有点站不住脚, 你给我举了一个例子这是一个真实的例子吗, 五名员工，这五名员工的人口普查数据都不正确.
安德里亚: 没错. 如果你有401k计划，这一点非常重要, 你要从某人的工资中扣除你从他们的工资中扣除的钱正确地汇给记录员. 我认为在这种情况下, 我发给你的那个例子, 要么是提供给我们的人口普查数据不正确, 或者他们实际上寄给记录管理员的金额与从薪水中扣除的金额不同.
戴夫: 呀!. 好吧,好吧. 现在你让我开始了. 好吧. 如果它是，好吧. 它会穿过你的桌子. 这是不正确的. 作为一个企业主，我需要多长时间来改正这些信息?
安德里亚: 它需要尽快得到纠正，但最迟在今年年底.
戴夫: 在计划年度或纳税年度结束时?
安德里亚: 是的.
戴夫: 好吧. 如果这些错误没有被发现会发生什么? 我可以说我的平衡出了问题，这就是我所担心的. 如果人口普查数据不正确，我的401k余额就是错误的.
安德里亚: 这是正确的.
戴夫: 怎么样?. 现在，现在我真的很生气.
安德里亚: 这就是我们要去的地方.
戴夫: 好吧. 让我们去.
安德里亚: 这也是你雇雷亚的原因之一 & 你比较靠谱的赌博软件和你雇佣我们作为第三方管理员来为你检查，这样你就不会有不正确的余额.
戴夫: 所以你是审计师. 你是人口普查数据的看门狗. 你知道, 再一次。, 这是一个很好的讨论，你会得到人口普查数据, 但我们会尽我们所能让它尽可能正确作为一个值得信赖的顾问等等, 但是再一次, 并不是所有人都认同这个，所以这里有一些普查数据, 我肯定他们是错的.
安德里亚: 正确的. 我认为人们, 我想他们不会期待每年的这个时候我们发出人口普查请求, 但我认为要记住的一件重要的事情是，对你的计划来说，及时、正确地提交人口普查数据是非常重要的.
戴夫: 是的. 快速正确地完成它，我想这是一个信息, 如你所说, to our listeners is; Ya know, 有时候这是一件很匆忙的事情, 冲. 它可能得不到应有的关注.
安德里亚: 现在可不是提要求的好时候.
戴夫: 而且现在不是一年中的好时候, 而且速度很快, 所以我认为信息是, 正确而快速地完成它，这样你就可以做你的事情了. 最终, 如果有问题, 企业所有者或受托人有责任解决这个问题. 好. 让我们接着讨论受益人和受益人表格. 发生什么事了? 什么, 你知道, 当我与公司签约并成为一名员工时, 我填了所有的表格. 我的天，我填了受益人表格. 为什么要我再填一遍?
安德里亚: 那是多久以前的事了，戴夫?
戴夫: 这可能是40年前的事了.
安德里亚: 事情的变化.
戴夫: 所以，我需要让我的第三任妻子成为受益人?
安德里亚: 是的. 那将是明智的.
戴夫: 就像你说的，事情时有发生.
安德里亚: 是的. 这是另一个不太吸引人的话题, 但这真的很重要，因为事情确实会发生. 我们建议我们的客户让他们的参与者每年填写一次表格，或者如果他们的生活发生了变化. 很少有人这样做.
戴夫: 你有什么建议，我应该多久看一次受益人? 这是一年一度的活动还是
安德里亚: 我想说至少每年一次另一个误解是你的记录管理员或者我们作为第三方管理员会为你存档, 这是受托人的责任, 计划管理员的责任. 我的建议是每年填写一次, 即使参与者没有从他们的工资支票中拿钱，因为他们可能会得到安全港捐款或利润分享捐款，所以你可能认为他们不需要填写表格, 但是每个参与者都需要在计划中填写这张表格并且需要在他们的个人档案中. 这是我们的建议.
戴夫: 你知道, 你提到的, 嘿，这不是什么好聊的话题, 但在某种程度上确实如此，因为这是雇主可以提供的非常独特的福利之一，最糟糕的情况可能是，如果福利不正确或出错. 再一次。, 我认为所有这些事情, 即使它们可能不是我们在鸡尾酒会上谈论的首选, 它们是必须定期完成的事情，所以这就是你的团队作为TPA的作用, 第三方顾问管理员为, 你得帮我理清头绪.
安德里亚: 这是真的，这是另一个常见的误解，因为我们是第三方管理员. 很多计划发起人认为我们也是计划的管理者这是两个不同的实体. 计划管理人是计划发起人，我们是第三方管理人, 或者TPA, 我们会帮你遵守规定.
戴夫: 所以你是裁判. 你是裁判. 我们将决定这是对是错还是无所谓.
安德里亚: 这是正确的.
戴夫: 并在文件需要修改时提出建议. 我们想换个话题, 你知道，很明显，我们在去年年底有一大笔税收，一直持续到2019年, 但是最近有什么税收变化影响到退休计划吗?
安德里亚: 目前还没有太多.
戴夫: 目前还没有，但根据你的经验，改革正在进行中? 总是.
安德里亚: 我不知道现在谁能预测.
戴夫: 是的, 但是随着时间的推移, 未来可能会有一些调整, 但是你们要设计计划并且每年都要检查以确保它是最新的.
安德里亚: 是最新的，也是最灵活的.
戴夫: 你们多久要看一次我的退休文件?
安德里亚: 这是一个非常好的问题. 这完全取决于你的目标. 这周我遇到了一个情况，计划的所有者, 我们已经锁定了他们的分发计划. 他不希望他的任何员工接受任何不是他们优先考虑的分配，然后他决定或者到了退休的年龄, 所以我们不得不去看他的文件因为他想继续工作, 但他不像过去那样经常工作，他想改变这些分配条款. 所以，这完全取决于你的业务目标是什么，以及需要多长时间检查一次. 他们必须每六年恢复一次, 但是一般来说, 这取决于你的情况，我们可以根据你的需要经常查看它们.
戴夫: 按照规定，每六年一次.
安德里亚: 正确的.
戴夫: 你的文件确实需要审查. 好吧.
安德里亚: 是的.
戴夫: 我不知道这一点. 这很好. 很好的信息. 如果我们确实需要增加福利，比如说，像你提到的计划. 你在发行计划中做了一些改变, 但如果你想改变计划, 比方说硬性取款或者其他什么, 这是你们小组的建议吗?
安德里亚: 是的. 我们可以就此提出建议. 我们可以前瞻性地做大多数事情. 很多时候我们的客户说，嘿. 上个月你能帮我们换一下吗? 不，太晚了，所以随时
戴夫: 旧事重提，旧事重提?
安德里亚: 从来没有. 不是在退休计划部门.
戴夫: 从来没有. 从来没有. 明白了吗.
安德里亚: 我们可以预先做出这些改变，所以如果您有任何问题或有业务情况，请事先与我们联系，这一点非常重要.
戴夫: 确定. 确定. 还有什么其他方面可以帮助我们的听众吗. 在过去的几年里，当你在咨询或做人口普查数据时，你还去过哪些地区. 在你知道的领域中，你有什么特别的想法，想和我们分享吗?
安德里亚: 我认为最常见的是参与式贷款. 有些计划允许参与式贷款，有些计划不允许参与式贷款, 但我认为这是我们看到人们把事情搞砸的最大领域之一.
戴夫: 把它们弄乱. 好吧.
安德里亚: 要么他们没有立即取出贷款偿还，所以他们最终落后于分期偿还时间表，要么记录管理员允许他们获得比实际可用的更大的贷款. 我们试图密切监控参与者的贷款.
戴夫: 正确的. 正确的. 作为业主，我可以制定一个禁止贷款的计划吗? 这可能吗??
安德里亚: 是的. 这是完全可能的. 参与贷款让员工有机会从计划中取出钱并偿还, 但在资金撤出市场的那段时间, 他们没有得到任何利息.
戴夫: 这很难，是的.
安德里亚: 真正糟糕的事情发生了, 我称之为“隔间效应”, 一旦你允许贷款, 就像这个人贷了一笔钱，然后这个人贷了一笔钱，然后这个人贷了一笔钱，然后突然之间, 你的退休账户里有钱.
戴夫: 每个人都. 是的.
安德里亚: 我是说，它必须在那里. 如果你从工资里拿钱，你可以用来买杂货或类似的东西, 你知道, 你得在里面放张安全网.
戴夫: 正确的.
安德里亚: 而是你是否允许参与者贷款或困难分配或类似的东西.
戴夫: So, 那些说, 这是有时间和地点的, 但也许你不知道, 让我们把它弄得更困难或者更具挑战性，因为坦率地说, 这个福利的想法是为了退休后存起来. 你知道，我认为储蓄，退休储蓄是很重要的，因为我们看到了不同的世代. 你对年轻人进入劳动力市场有什么看法? 你觉得他们接受了401k计划吗?
安德里亚: 我想是的. 你开始得越早，从长远来看就越好.
戴夫: 你知道, 我们在这里看到这个东西, 罗斯在计划中的想法, 你觉得怎么样?
安德里亚: 它忽来忽去.
戴夫: 一声叹息和宽慰，也许. 我不知道是什么，我正试着读你呢.
安德里亚: 它已经存在很长时间了. 没有多少人利用过它. 我听到的最好的描述是，如果你年轻，你能负担得起, 把税后的钱存起来，因为这会有好处. 理论上说，现在的税率会比你退休后的税率低, 另一种描述是你会有两桶钱. 你有一桶税前的钱, 当你70岁半的时候，你会在某个时间点上接受什么. 你必须开始接受分配，因为政府想要他们的钱，然后你会有另一桶钱，你可以免税和罚款一旦你到了退休年龄.
戴夫: 确定. 确定. 所以, 我们在庆祝全国福利周, 我想我们可以和客户谈论的一件事是让我们庆祝401k福利，因为这是一项伟大的福利.
安德里亚: 同意.
戴夫: 你庆祝. 是的. 是的. 对于每一个, 这更多的是一种观点, 但是在你遇到和交谈的每10家企业中, 你说10个人中有10个人有退休计划吗?
安德里亚: 我会说这是-
戴夫: 更多的在上升? 这是一件好事.
安德里亚: 这是一件非常好的事情.
戴夫: 是的. 是的. 美妙的. 随着2019年的到来，你可以给企业主的退休计划提些什么建议呢?
安德里亚: 我的建议是尽可能多地存起来.
戴夫: 我们听到了这个术语, 而且它正在悄悄蔓延, 你们, 你的团队一直在和我们讨论现金余额计划，作为一个企业主，我是否应该在2019年关注一下这个问题?
安德里亚: 如果你正在最大化你的401k计划或利润分享计划, 我们非常乐意为您提供现金余额计划说明. 在过去的两年里，我已经终止了五项现金余额计划. 球队老板订了10年的工资，然后他们把工资顶了. 他们绝对是把他们打爆了，这是件好事.
戴夫: 所以很好的计划工具，你的团队可以带到桌子上. 有很多不同的方法可以很好地做到这一点. 我有点想，我有点想总结一下. 一个是，当然是谈论人口普查数据的重要性. 完成任务, 做对, 正确地做是因为这是你为所有参与者获得最大利益的出发点. 受益人表格，别搞砸了. 如果你有过改变人生的经历，看看它.
安德里亚: 结婚、离婚、生孩子……更新你的表格.
戴夫: 你知道, 我想我们都遇到过这样的情况:我们的客户中有人死亡，而受益人表格不正确. 我们知道. 看看这个，当然还有工资扣缴. 仔细检查, 三次核对你的工资单上的预扣款，确保它被正确存入. 让我们把2019年的现金余额计划提上日程. 越早越好. 你不会想在2019年12月28日和别人说话的. 让我们尽早做这件事吧. 实际上，全国雇员福利日可以是
安德里亚: 万岁!
戴夫: -是时候这么做了.
安德里亚: 完美的一天.
戴夫: 我们今天的嘉宾是安德里亚 McClain和意图 & 联营公司、退休金及退休计划专家小组. 和你们一起工作很棒，也很享受你们给我们客户带来的洞察力. 再次感谢你今天加入我们，安德里亚. 完美的. 我很高兴你今天能过来谈谈退休计划的人口普查数据. 很高兴知道这个过程背后的原因. 希望我们的听众对你的见解有价值. 听众们，你们喜欢今天的节目吗? 让我们知道吧，点赞、评论或分享. 不要忘记在YouTube上观看我们的播客视频. 下次见，我是戴夫·凯恩. 鼓励你松开领带，跳出思维定势.
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