道格豪斯:
从意图 & 联合工作室，这是 不合适的, 面向企业家的管理金融服务播客, 终身商业领袖, 还有一些人已经准备好超越西装革履文化，寻找有意义的东西, 可衡量的结果. 我是道格·豪瑟. 在这个每周一次的播客中，思想领袖和商业专家们会剖析复杂而平凡的话题, 并给你一些建议和见解，帮助你成长为一个领导者，同时帮助你的组织成长和繁荣. 如果你还没有订阅，请点击订阅按钮，这样你就不会错过未来的剧集了. 如果你想获得更多的信息, 显示记录, 独家内容, 请访问我们的网站WWW.teddyexports.net . 播客并注册获取更新. 退休伴随着许多起起落落, 但是了解你的退休选择并得到适当的帮助可以让你的生活更顺利. 今天，雷亚的主管金小牛肉 & 比较靠谱的赌博软件, 这里是为了给你一些关于退休计划的见解，以及你如何得到帮助. 欢迎再次来到 不合适的,金.
金小牛肉:
嘿，回来真好.
道格:
好. 是啊，有段时间没见了，但我们很抱歉. 我们需要你来
金:
更经常.
道格:
更频繁地，是的. 是的,绝对. 天哪，当今世界有这么多未知数. 显然在政治上，经济上，所有这些. 这些都是我们无法控制的? 跟我们谈谈你的退休计划，也许我们每个人都能控制什么.
金:
正确的. 简单介绍一下背景知识, 我不是投资顾问, 我不能控制你们公司的人力资源人员, 但在我的职业生涯中，我专注于审计退休计划. 几年过去了，我看到了它，我看到了发生的事情的总体结果, 但即便如此, 你们对退休计划有了更多的了解, 事实上，很多人, 任何公司的普通员工都不一定熟悉他们的计划，或者没有使用他们应该使用的计划，或者他们的余额很低. 我们可以看到你的年龄，我们会说，“哦，我的天哪，我不知道."
金:
这些人中的一些人在那里，他们不一定有你期望的平衡. 从这个角度来看，第一件事是，我鼓励人们了解他们的计划. 你有吗? 因为有些人甚至不知道他们有一个可用的, 不管HR是给他们发邮件还是发帖子, “嘿, 来加入我们的退休计划吧.“他们并不真正了解自己的计划. 所以，我总是建议的第一件事就是做一个漂亮的概要计划描述. 每个计划都有一个.
金:
你不需要读得像... 我们必须在审计的时候进去，阅读整个大的计划文件，这些文件都是合法的. 没人想看这个. 我很熟悉上面的内容, 我知道该集中精力在哪里, 但是如果有谁没有得到它，并试图阅读它, 他们就像, “我甚至不知道发生了什么.“但是有一个很好的概要计划描述，这是最容易熟悉的方法, 知道你有什么选择, 为了快速启动它, 嘿, 我想参与进来.
道格:
我认为这是很好的建议，因为很多时候, 我们在金融和会计领域, 甚至包括我们自己和我们比较靠谱的赌博软件, 正如你所说, 你看到的公司, 不要害怕提问. 这些都不是愚蠢的问题. 人们会想，“哦，天哪，我应该知道的，我不会问任何人.“知道又不是罪过. 这很复杂.
金:
我一直在想的是，可能有一些你甚至没有意识到的东西是当前的. 我不想让任何人把潜在的钱留在桌子上，大多数计划都有某种匹配. 你的雇主会，如果你投入一些钱，我们也会投入一些钱. 如果你甚至不知道它的存在, 你实际上是把钱留在桌上，如果你什么都不放的话，你的雇主已经准备好并且愿意给你钱了. So, 熟悉, 看看这是怎么回事, 同时，这也是开始为退休储蓄的最简单的方法之一，因为它是你薪水的一部分. 你想都不用想.
金:
我设置了这个, 它出来了, 这不是我银行账户里任何东西的一部分, 所以我甚至不觉得这个月我不能用它. 不，已经没了. 它已经在里面了, 已经开始赚利息了, 它得到了很好的匹配. 我知道有些人会说，“嗯，我已经有401k了. 我知道火柴. 我不是那种不熟悉的人，我不是那种人.“但, 我认为至少有一个条款你可能不知道, 即使你是参与的人. 还是那句话，你得熟悉一下，但你可能不知道会有一个自动增加计划.
金:
汽车每年增加一次，你的百分比将增加1%, 这在薪水上几乎看不出来, 尤其是大多数公司都倾向于把这与你的加薪相抵触. So, “嘿, 我加薪了,“但是有一点点, 你甚至都没有注意到它, 在那个时期你仍然会得到加薪. 如果你的计划没有这些，你可以自己做. 介绍你自己的小汽车增加计划，我将在每年的1月1日参加一次, 我进去告诉我的HR, “嘿, 把我的百分比提高到1,因为我没有注意到1%. 我不是想从3到10, 然后继续, "我的天啊, 我花光了我的可支配收入."
道格:
这些都是值得注意的大事. 我看到的其他一些事情是，如果你不检查这些投资的资金去向, 通常情况下，匹配可能会进入某个基金，你还会指定其他东西, 也许它们也不适合你的年龄，因为我们都有不同的工作视野. 如果你25岁, 很明显你的时间线要比我长, 五十多岁的, 我应该有不同的想法. 继续评估这些东西，对吧?
金:
正确的. 所以，想想看. 我们当中有多少人是真正的投资专家? 有些人是为了事业而做，但我不是其中之一.
道格:
不是我.
金:
我已经有了基本的知识，我只需要看看那些计划的进展情况, 但我不知道该选哪个. 你应该做的第二件事是找个专业人士. 找一个了解这些事情的人，可以帮助你评估你的计划中有哪些可用的选择，因为大多数计划都给你20种投资机会. 外面有成千上万的人. 有时候，虽然我们知道你在雇主那里的计划，但你可能会在那里找到潜在的匹配对象, 这是最容易从你的薪水里直接拿出来的, 这对你来说可能不是最好的解决方案，也不是最大化你得到的最好的方法.
金:
专业人士真的可以帮助你做出这些选择和挑选的东西, 也许我会在外面建立自己的个人退休账户, 他们会帮你把钱放进去, 投资, 但是他们中的许多人也会帮助你评估雇主的退休计划, 或者你的雇主甚至会为你提供一个专业人士来和你谈谈. 就是这些, 但是再一次, 我对汽车和修理汽车一窍不通, 我不是外科医生, 我不会为自己这么做的, 同样的道理. 我们在一家公共会计公司工作, 人们来找我们帮助他们纳税和处理其他事情. 找一个专业人士，一个能帮你理解的人.
道格:
正确的,准确. 是的，当然. 我知道我们有, 我们提供访问权限, 和其他我知道的地方, 他们为专业人士提供免费访问. 花半小时或一小时的时间和别人坐下来谈谈你自己的生活故事是值得的, 以及你的需求是什么, 诸如此类的事情. 即使你的处境很艰难, 我们都会遇到意想不到的家庭问题、健康问题或开支问题, 试着概述一个计划. 制定一些你想要坚持的计划，并且每年都要灵活地执行，总比没有计划要好, 我们经常看到的最大的错误之一就是人们根本没有计划.
金:
我们还没说你每两周或每个月都要和他们见面, 这可能是一年，然后如果我开始恐慌，或者我想改变一些事情, 有些事听起来很有趣, 我在新闻上听说了, 你能给我讲讲吗? 大多数顾问也希望在这些方面听到你的意见. 你得找到和你合作得好的人，和你合得来的人. 这些人可能会和你在一起很多年，因为, 对一些人来说，我们是在打持久战. 有些更近, 但你可能还要等好几年, 甚至退休, 他们会帮你的. 他们甚至可能变得像家人一样.
道格:
哦，是的，当然. 还有一些其他的东西, 不要只学习投资条款, 但是如果你确实有那些意想不到的生活事件，有贷款条款之类的计划, 贷款准备金是什么样的? 还有，你的承受能力是什么... 通常情况下，人们会换几个雇主, 他们能从那些老雇主的计划中获得剩余的资金吗? 你可以把这些放在你现有的401k上还是你必须把它们转移到一个单独的IRA中? 各种各样的事情，不同的选择. 罗斯个人退休账户(Roth IRA)作为一种可用的选择，在过去几年变得越来越受欢迎. 给那些不知道的人, 这些是税后缴款，而不是传统的401k, 这是税前的. 有太多的事情需要去理解. 金，在你的建议中，人们应该从哪里开始和他们的雇主? 他们是去找人力资源部门，还是你去哪?
金:
正确的. 每个公司都不一样. 一些公司, 规模越大，他们可能会指定一个特定的人来监督计划. 通常是你的人力资源主管或人力资源部门，因为它包含在福利计划中. 如果你想知道更多的话, 这是我第一个去见的人，或者说第一组人. 我要去那个部门, 我要说, “嘿, 员工, 我只是想了解一下我们有哪些退休计划可供选择.“他们会准备好并愿意帮助你注册, 弄清楚谁是你的受益人, 如果他们有额外的资源，他们会指导你, 比如和他们一起工作的投资顾问, 或者很多人会帮你建立一个在线账户，这样你就可以自己去查信息了.
金:
[听不清00:12:43]如果有人担心或有问题，我们鼓励他们开始, 或者根本不知道, 就像, “嘿, 我知道这是我的薪水, 但我不记得做过什么,“因为你本来可以自动注册的, 你都没意识到. 今天你可能会发现这样的推论，“嘿，等一下.“事情可能是那样发生的. 这就是你要开始的地方. 关于投资，我们知道一件事, 因为, 尽管我们说这是一个退休计划, 你进入了这个投资世界. 就像坐过山车一样, 我们从今年的经历中知道, 我们谈论破坏和正在发生的一切, 经济停滞, 你听到这个消息，听到那个消息, 这是会发生的. 我们已经看到了. 有一些趋势, 问题有起有落, 你必须为长期计划做好准备.
金:
就像你说的，你必须得到一些东西，这就是... 我见过我的导师，这是我们的计划，不必害怕. 当人们害怕某事或某事出现时，他们倾向于做出有趣的决定. 投资市场的下跌对任何一个人来说都很可怕, "我的天啊, 这是我的退休生活. 我只有10年的时间了，”或者，“我只有5岁.“这太可怕了。. 这就是为什么你需要和团队在一起, 那个投资顾问, 还有一些让你感觉舒服的, 帮助你渡过难关, 帮助你做出选择. 在你赶时髦之前, 我可以介绍一些新的方式来获得这些资金, 以及某些分布, 在此之前, 和某人交谈. 也许你不需要从你的退休账户中取出它，因为你有一些现金闲置在一边, 但如果你需要的话, 这就是他们存在的意义.
金:
他们应该帮助你做出这些决定，并找出如何最好地解决当前的需求, 但是再一次, 他们关注的是你退休后会在哪里? 这就是这些计划的意义所在. 它们不像你的储蓄账户或类似的东西. 有些人是这样使用的，每年都会贷款什么的, 他们一次又一次地贷款. 他们把它当作储蓄账户，但这不是他们的目的. 我们要小心，要知道这会给我们的税收带来什么影响, 在做这些决定之前，要知道这对我们退休后的可用资金有什么影响. 这是会发生的，我们会有低谷. 我知道当我们这样做的时候, “我现在甚至不想考虑我的退休生活，因为它下降了很多.“要做好准备, 特别是如果你是退休计划投资界的新手，你可能没有太多的关注. 我不知道，但一个计划会让你走上那条路.
道格:
正确的. 关键是要有长远的想法. 随着人们, 我们通常都倾向于考虑短期问题, 我们在考虑今天晚些时候或者这周什么的, 我有急事要处理，有账单要付，或者发生了意想不到的事情. 我们都会处理这些问题，但就像你说的，退休是最后的手段. 如果你需要贷款或者需要分销, 与专业人士坐下来，了解后果，然后想出一个计划，当事情有希望发生变化时，你如何才能回到正轨.
金:
你能做的最糟糕的事情之一就是去做，然后打电话给你的导师, "Oh, 顺便说一下, 我取了一个分布,他们说, "我的天啊, 你知道你会受到什么处罚吗?你会说:“不。. 他们说我可以.“他们肯定是一种资源，这就是你所需要的. 这就是为什么我们要找专业人士因为有些人很快就会说, “嘿, 我可以拿到它? 好的，我们开始吧.“这可能不是最好的选择. 我们也理解你会遇到一些不正常的事情. 我不知道所有的情况，所以你要联系别人.
道格:
金，根据你的经验，你显然审计了很多退休计划. 你看到了这么多不同的计划，你能给我们讲讲你看到的两头吗? 也许是最不利的计划，而不是一些过于慷慨的计划, 很明显，两者之间还有很多.
金:
正确的. 对人们来说最不利的计划可能是他们刚刚提供的让你存一些钱的计划, 但是雇主并没有为你做太多, 在年底没有额外的比赛或利润分享贡献或类似的东西. 这为你提供了一个工具如果我有兴趣的话我可以用我自己的个人IRA账户做同样的事情. 很明显, 个人退休账户有一些限制, 你也许可以通过雇主的赞助来做更多的事情, 但我没有得到任何额外的激励，除了这里有一个项目. 我必须付钱，但它在这里，我没有得到任何额外的东西.
金:
我看到的计划一直到... 实际上, 我曾见过一个员工不允许投入任何资金的计划, 但是雇主在每个人的工资中都占了相当大的一部分, 这是一个员工持股利润分享的组合. ESOPs是员工持股计划, 这显然意味着你在投资雇主的股票. 它被分割了，所以他们把一部分投进了雇主的股票, 然后他们让你投资于这里的投资选项, 但这个比例是巨大的. 同时, 我希望我能把我自己的东西放进去, 但他们不是这么做的.
金:
同时, 我不知道我的比例是否能接近他们为员工所做的. 这是色域. 一般来说，你最标准的人他们会给你匹配的. 这可能是我看到的最普遍的情况，他们不只是想给你资金, 但如果你愿意拿出一些钱, 他们愿意为你的退休生活投资一些钱. 如果你去找你的老板谈谈，就很有可能, 如果他们提供任何退休计划, 这就是你会发现的.
道格:
是的. 这是个很好的观点和建议，金. 当然, 我想你提到的那件事, 和专业人士谈谈，了解你的计划, 看看那里有什么.
金:
正确的. 我们有什么? 见鬼，你可能甚至不知道你有养老金. 养老金正变得越来越少，但它们仍然存在. 我们仍然会查看其中的一些，所以你可能会在不知道的情况下获得好处.
道格:
是的,绝对. 很棒的东西，谢谢你，金. 非常感谢你这周的来访，我期待着你能再次光临. 如果你想要更多的商业技巧和见解，或者想听听以前的 不合适的，请访问我们的播客页面WWW.teddyexports.net/播客. 当你在那里的时候，注册独家内容和展示笔记. 感谢收听本周的节目，一定要订阅 不合适的 在苹果播客，谷歌播客，或者任何你正在收听我们节目的地方，包括YouTube. 我是Doug Houser，下周继续 unsuitabl与业内专业人士进行面试.
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