道格豪斯:
从意图 & 同事工作室. 这是 不合适的, 面向企业家的管理金融服务播客, 终身商业领袖, 还有一些人已经准备好超越西装革履文化，寻找有意义的东西, 可衡量的结果. 我是道格·豪瑟. 在这个每周的播客中，思想领袖和商业专家会分解复杂和平凡的话题，给你一些建议和见解，帮助你成长为一个领导者，同时帮助你的组织成长和繁荣. 如果你还没有订阅，请点击订阅按钮，这样你就不会错过未来的剧集了. 如果你想获得更多的信息, 显示记录, 独家内容, 请访问我们的网站WWW.teddyexports.net . 播客并注册获取更新.
人们倾向于花更多的时间考虑和计划下一次家庭度假，而不是考虑和计划退休. 这不是真的吗?? 结果是, 当这一时刻最终到来时，他们并没有做好准备，无法完成不可避免的飞跃，进入自己的黄金岁月. 今天，Darlene Finzer是意图的晚年规划专家 & 我们今天要讨论的是什么是晚年规划, 为什么这很重要，这个领域的专业人士如何帮助你计划和体验你梦想的退休生活. 欢迎来到 不合适, Dar.
达琳Finzer:
嘿，谢谢，道格. 我很高兴来到这里.
道格:
你能回来真是太好了. 我知道你是播客的老手. 所以，很明显，现在是缴税时间. 我知道我们正在录制这个, 这也会在几周后我们还在学习的时候出来, 但, 这是一个很好的时机让人们在这段时间里退一步，看看大局，而不是只关注合规, “嘿, 我得把我的纳税表做完,“但想想晚年规划这个概念. 有人什么时候开始做这个? 你应该从什么时候开始从你的角度考虑这个问题?
达琳:
哇. 因此，考虑晚年规划可能是人们应该在计划退休前至少六年考虑的事情. 很明显, 我说的是，当我们从薪水中扣除资金并存入401k计划时，我们就开始为退休做计划. So, 实际上，我们很早就开始为退休做计划了, 但是要真正认真地思考，当你进入人生的那个阶段时，你需要思考的每件事, 我至少会在你做出这种转变的六年前就开始.
道格:
嗯哼(肯定). 所以当你谈到晚年生活规划服务时，这意味着什么? 显然，除了看税收之类的东西. 这还包括什么呢?
达琳:
晚年规划是我们在意图提供的一项咨询服务 & 比较靠谱的赌博软件. 这是为了帮助客户为步入退休生活做好准备. 它实际上需要很多不同的东西. 晚年生活规划中的每件事都是针对一个人的具体情况而定的. So, 我们可以谈谈我们实际经历的一些事情当我们和某人一起看晚年规划服务的时候.
道格:
是的,绝对. 告诉我们这些可能是什么.
达琳:
不管是谁, 当人们步入退休生活时，最大的恐惧就是担心钱花光, 他们会比他们的资产更长寿. 所以讨论的一部分是这对个人意味着什么? 我希望有一个神奇的数字，我们可以说, “嗯, 这是你在财务资源上所需要的，这样你才能在不缺钱的情况下度过退休生活.“但每个人的情况都不一样. 正因为如此，这就需要额外的计划. 每件事都要根据每个人的具体情况量身定做. 从我们在意图的角度来看 & 比较靠谱的赌博软件, 显然，我们是一家会计和咨询公司，我们从事金融领域的业务, 但晚年规划不仅仅是财务方面的问题.
因此，我们喜欢采取整体的观点，并与其他合作伙伴合作，为您提供退休后的所有事情以及您需要考虑的事情的全貌. 我总是喜欢用类比，我喜欢用的一个是魔方. 在魔方中，魔方有不同的颜色. 我们的目标是得到相同的颜色图案，所有的方块都在一边. 如果你用过魔方, 如果幸运的话，你可以得到一面或者两面, 但我一直没能解开整个魔方, 但这就像退休后的画面. 所以你可能有一个侧面或一部分的晚年规划, 你说的退休计划, 但是如果你不把其他的部分结合起来, 所有其他方面, 如果它们不在合适的位置, 这个计划可能会落空.
道格:
是的. 你这么说真有意思, 因为我看到有些地方你可能没有让所有的家庭成员都在同一页上, 例如, 或者夫妻双方可能没有和他们的孩子说过话. 每个人的欲望和需求... 这些因素是如何影响的呢? 我们在商业规划中经常看到这种情况，比如一位家长参与了企业，并带了孩子进来, 但也许孩子们对经营生意并不感兴趣. 所以你必须考虑所有这些不同的因素, 卫生保健, 还有其他家庭成员或父母需要照顾吗, 这就是你所说的整体方法吗, 你会把这些软问题也带进来吗?
达琳:
是的,绝对. 一般来说，这是退休计划中缺失的部分，所有这些软问题. 你也提到过孩子们可能不在船上. 好吧, 有时，夫妻双方甚至可能在考虑退休的问题上意见不一, 因为他们并没有真正讨论过这个问题，只是说, “嗯, 总有一天我们会退休，或者我们会在五年后退休，或者什么时候,“但他们没有花时间去看一下这幅图景，看看退休后会是什么样子? 配偶一方可能想去旅行，另一方可能想去高尔夫球场. 所以如果这些计划不一致, 每当退休时，个人就会在这方面失败.
道格:
你必须是一个业余的心理学家，对吧? 这是一个... 我认为你所做的最美妙的事情之一, 特别是, 我认为这是你的个性，你能够在谈话中引出这些事情，让人们在谈论这些事情时感到舒服. 我认为这是一个巨大的, 这是你必须做的大事，你有这样的特点和能力去做. 那么根据你的经验，你说话的时候会做些什么呢? 你开始和人们交谈，把他们的想法带出来，让他们更自在地谈论这些事情.
达琳:
所以，在意图，我们首先是值得信赖的顾问. 所以在他们成长的过程中，我们和他们分享了很多故事, 因为他们发展了业务, 所以这只是一个自然的过渡，我们也应该在他们退休的时候和他们讨论这个问题. 但我想做的第一件事就是和他们谈谈. 我想了解这些人, 他们的观点是什么, 他们在哪里?, 我们能在他们的计划中找到一些他们可能想要考虑的漏洞吗. 很明显, 当你步入晚年, 从医学角度来看，有可能需要护理, 可能是长期护理, 可能是家庭护理, 可能是长期护理机构. 但如果你不知道别人的心态在哪里, 谈到长期护理, 如果他们知道他们不想去医院，他们有办法得到家庭保健, 或者他们有家人或朋友可以照顾他们, 这是一个完全不同的话题.
所以要真正理解他们的处境, 他们的需求可能是什么，并确保我们触及到他们甚至没有考虑到的要点, 你提到了健康, 有保险, 很明显，这其中的金融部分是巨大的, 但还有家庭, 是否有遗留的计划生育需要进行如果有企业的过渡. 然后是实际的退休过渡, 哪些人可能知道退休后会是什么样子. “嗯，我想花更多时间和家人在一起. 我想花更多的时间和我的孩子或孙子们在一起.但是一旦你退休了，你就会想，“嗯，我的孩子们可能还在工作。.“所以，即使我有更多的时间，他们也会在工作. So, 你必须考虑到这些事情，因为你的计划可能不会在你退休的时候实现.
道格:
是的. 我同意你的观点, 把所有这些事情都放在最前面，和每个人谈谈你的愿望是什么，你是否考虑过所有这些事情，进行过这些对话，而不是从一个已经确定的目标开始，然后试图回到那个目标, 它提出了所有这些问题，也许这是一种生活, 呼吸进化过程. 不仅仅是因为这在今天是有意义的, 或者每个人都认为这可能会在几年后改变. 所以我认为这个过程的一部分就是进行持续不断的讨论. 这不是, “嘿, 我们这样做了，我们在方框里打了勾，把这份报告或计划放在一起, 然后我们就把它忘了.“事实并非如此. 正确的?
达琳:
正确的. 是的. 所以显然你需要制定一个计划, 这是现在的情况, 你认为未来会怎样，或者你将来想做什么. 至少每年都应该重新评估这个计划因为在那一年的时间里会发生变化. 随着这些变化的发生，这个计划将不得不进行调整.
道格:
是的. 和, 你甚至谈到了医疗保健方面的事情, 在我的家庭中，我们已经处理过家庭护理和在机构中的问题, 大家对此的态度是什么. 你是怎么想的，这些事情显然都很重要? 我们的专业知识和你们的专业知识[听不清00:13:23]当然是关于税收和税收规划以及一些类似的事情. 我想你们也, 作为这个过程的一部分, 找个投资顾问，然后, 或律师, 州检察官, 这些事情有助于把整个计划和过程整合在一起. 正确的?
达琳:
是的. 完全正确. So, 如我所说, 回到魔方的类比, 这就是其他部分发挥作用的地方. 显然，作为会计师，我们不涉足法律领域. 所以在某些情况下，有一个年长的律师是最好的, 州检察官, 还有投资顾问, 当我们考虑退休后的收入时我们要做的一件事是.
很明显, 从会计的角度来看, 我们想看看在这种情况下可以节省的税收. 但我们也需要投资顾问知道这些资产是什么, 还要看看我们退休后如何接收这些资产. 所以你们必须相互配合. 这是整体计划的一部分，确保每个人都知道客户的计划是什么. 每个人都朝着同一个目标努力，因为如果不是, 你可能有一个专业人士提供给客户的作品，它可以抵消另一个专业人士提供的计划. 所以你们必须相互协作，确保计划是按照客户的要求制定的.
道格:
是的，说得好. 你不想把每个人都关在自己的圈子里. 我经常认为, 我们经常看到这种情况, 不幸的是, 这只会造成误解，而不一定有人试图利用或类似的东西, 但这只是为误解打开了大门，并不是每个人都在同一页上. 你还提到了, 比如长老委员会或长老律师, 你会听到越来越多这样的说法, 而我的妻子恰好在一家辅助生活机构工作，所以很偶然, 我听过一些这样的例子，可能有一个监护人参与其中，有一些关于虐待老人或有人被利用的问题, 听起来真的很糟糕, 但有时很难发现, 正确的? 因为这不一定是身体虐待. 只是他们的处境被人利用了. 你能谈谈吗, 我知道这也是你热衷的项目, 你是如何帮助他们的呢.
达琳:
正确的. 虐待老人, 特别是如果是老年人的经济虐待, 显然有不同类型的虐待可能发生, 但我们更倾向于关注老年人的经济虐待. 显然，大多数虐待老人的行为都是由家庭成员实施的. 你可能会认为这很简单，很容易说出来, “嗯, 这个人从我这里偷走了这么多钱或资产.”,, 我们要去起诉他们了, 但是情感部分, 因为它是一个家庭成员，和那个家庭成员的联系, 他们对孩子的爱, 他们觉得他们欠他们的，所以他们不想起诉. 所以这非常困难, 也许没那么难发现, 但很难起诉，因为这是家庭成员或亲密的朋友.
道格:
是的. 这也可能令人尴尬，因为这涉及到家人.
达琳:
即使不是家庭成员造成了虐待, 个人会感到尴尬，因为他们让这种事情发生在自己身上, 因为他们应该更清楚. 因此，虐待老人的案件很难被起诉，也很难产生任何影响，主要是因为这两个因素.
道格:
是的. 就像你说的，有很多情感因素，内疚和所有这些因素都在其中起作用. 这就引出了问题, 真的, 最好是把所有的事情都安排到位，以防止这种情况发生. 这是你晚年规划过程的一部分. So, 我们来谈谈这个问题, 你是如何减少这种风险和结构的，这样一些事情至少可以尽可能地避免.
达琳:
是的. 所以我认为，制定一个计划，显然让第三方参与进来，确实有助于确保每个人都在同一页上. 有时家庭成员参与其中，他们确实知道计划是什么. 但是当你有第三方介入并且知道你的计划是什么的时候, 如果事情发生了, 如果钱开始离开你的账户, 开始找一个家庭成员. 如果你有第三方顾问参与, 这肯定会给我们敲响警钟. 我们可以尽早开始质疑，而不是让事情持续很长一段时间，可能会彻底摧毁他们的资产.
道格:
是的. 这是一个很好的观点. 最好有这样的透明度, 让更多的人意识到并参与进来，这样我们就可以成为你们团队的一员，并注意这些事情. 我想这又回到了你处理这件事的方法上, 如你所说, 这是一种以长期关系为导向的方法. 它不是，“嘿，我们想把这个计划放在一起并完成它，然后再见，祝你好运。.“这是一个持续的事情. 我认为这是非常非常重要的.
达琳:
正确的. 是的. 绝对是的.
道格:
是的. 好的，谢谢你今天的时间. 很高兴你能来, 我知道你对这门学科很感兴趣，你是最棒的, 我认为把这一切结合在一起是因为你带来了... 你要让人们觉得这个过程很舒服，因为当你谈论晚年计划和家庭问题时，这是很困难的. 所以我认为这是一个被低估的特点，而你有很多. 这太棒了.
达琳:
哦，谢谢.
道格:
是的，再次感谢你的到来. 这就是这一集的内容 不合适的. 如果你想要更多的商业技巧和见解，或者收听之前的节目 不合适的，请访问我们的播客页面WWW.teddyexports.net/播客. 当你在那里的时候，注册独家内容和节目笔记. 感谢收听本周的节目. 一定要订阅 不合适的 苹果播客，谷歌播客，或者任何你正在收听我们节目的地方，包括YouTube. 我是道格·豪瑟. 下周继续收听我们的节目 不合适的 与业内专业人士进行面试.
免责声明:
就以下问题发表的意见 不适合在意图电台播放 是我们自己的，并不一定反映意图的观点 & 比较靠谱的赌博软件. 该播客仅用于信息和教育目的，并不打算取代您在其他地方收到的专业建议, 向值得信赖的顾问咨询你的独特情况，这样他们就能专业地指导你找到适合你具体情况的最佳解决方案.
