受欢迎的退休计划设计特点在计划参与者中带来了“戏剧性”的结果
一份新的报告，”自动注册:默认的力量，由一家投资管理公司的研究人员发布 先锋集团, 使用自动注册功能的雇主可能会发现新员工的参与率增加了两倍，达到91%左右, 相比之下，没有自动注册功能的公司报告的参与率为28%. 此外, 研究表明，自动功能也可能增加递延利率上升的可能性，以及参与者的默认投资基金保留.
事实上，在意图这里 & 比较靠谱的赌博软件, 大约6年前，当我们在自己的计划设计中采用这些选项时，我们成为了自动注册和升级功能的倡导者. 甚至在开启自动功能之前, 我们的计划享有健康的5- 6%的平均延期率. 今天，这一比例已经上升到10%.
回到书房, 研究人员回顾了520项退休计划和813项,今年1月至6月，有918名新员工有资格参加公司的退休计划. 2017年12月1日和12月1日. 截至2020年6月30日仍受雇于计划发起人.
让新员工参与退休计划, 特别是那些刚加入劳动力队伍的人，他们可能会从事低收入的工作, 是否大多数人倾向于拥有更高的计划参与率. 该研究的作者指出，雇主有机会告知新员工公司的退休计划，以及参与者可以选择的退休计划, 因为这可能是新员工第一次听说这项员工福利.
在一个 分析 由美国养老金专业人员协会颁发 & (ASPPA)，自动登记对计划参与的影响是显而易见的:
“考虑到那些收入低于15美元的人,自动登记的参与率为82%，而自愿登记的参与率为4%. 类似的, 每19名25岁以下的员工中就有9名是自动登记计划的参与者, 相比之下，在自愿入学的情况下，这一比例不到十分之二.”
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自动注册:是否存在延迟费率的“最佳点”??
多年来, 计划受托人试图将违约延期率从3%提高, 传统上被认为足够低的费率会阻止计划参与者选择退出. 这样，公司将在员工为退休储蓄的能力方面发挥更大的作用. 幸运的是, 该研究的研究人员发现，延迟率高于传统的3%的起点，不太可能影响员工是否参与该计划的决定. 这项研究实际上发现，赞助商的计划可以提供2%到6%的初始延期利率，而收入在15美元之间的自动加入该计划的员工的参与率则在2%到6%之间,000元及29元,999仍然是85%左右. 这对雇主来说是个好消息，他们一直在考虑是否提高他们的默认延迟费率，以使计划参与者在退休时达到他们需要的水平.
再一次，回到我们对意图的经验 & 我们最初的自动递延利率设定为3%. 不久之后，我们将自动递延率提高到6%，我们很高兴地报告说，我们这样做了，没有引起员工的任何负面反应.
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如何鼓励参与者多存钱?
与此同时, 而没有自动登记功能的退休计划的有效性继续低于旨在定期增加参与者延期率的计划, 即使是在三年后自愿参加该计划的37%的人，也可能会把更多的薪水存入该计划. 根据这项研究, 三分之一的计划参与者选择无视计划发起人设定的违约率，并提高违约率. 另外, 另有四分之一的计划参与者不仅选择无视并提高了他们的违约率, 他们选择了延期提高税率. 集体, 37%的参保人在三年后仍然没有自动登记, 每10名参与者中有超过9人以(或高于)初始违约延期利率留在该计划中.
话虽如此, 如你所料, 在参加了一项自动增加保费的计划三年后, 大约一半的参与者仍然保持原来的自动计划设计. 这些, 17 percent opted to increase their contribution rate while continuing to take advantage of the automatic increase feature; and about a quarter of participants dropped the automatic increase feature, 但提高了他们的整体计划贡献. 最终, 每10个参与者中有9个享受的延期利率高于最初设计中概述的默认延期利率.
在意图，我们的自动增长准备金是1%到10%. 鼓励我们的团队成员有更多的退休储蓄行为, 我们对自动加薪的时间安排与员工的年度加薪同步. 这样，增加的延期就不那么明显了，因为实得工资减少了. 事实证明，这种方法非常成功.
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参与者是否希望在他们的贡献如何投资方面有更多的发言权?
自动登记计划的参与者, 根据这项研究, 是否有30%的人更有可能继续选择最初由计划发起人设计的默认选项, 这些参与者中有86%的人会在这个默认选项中保持100%的投资, 相比之下，自愿注册的同行中只有66%. 很明显, 计划参与者更愿意让他们的退休计划发起人分配他们的投资，并相信他们的资金是安全的，并将提供理想的回报. 即使在三年之后, 每10名计划参与者中约有8人继续将其全部供款金额直接投入公司的默认投资选项，17%的人继续将默认投资选项与其他计划投资选项结合使用.
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参与者会把退休计划当作短期的财务安全网吗?
最后, 该研究的作者考虑了自动登记功能是否会影响计划参与者是否会从他们的计划中获得贷款来应对短期的经济困难. 具体地说, 他们希望解决这样一个问题，即自动参保者可能会有更高水平的短期债务，因为他们也更有可能在更高的水平上为退休储蓄. 根据ASPPA分析, 而在调查所涉及的时间段内，AE参与者有未偿还贷款的可能性略高(24%对20%的自愿参加计划的人)。, 整体, 大约四分之三的参与者在此期间不会从他们的账户中借款, 无论方案设计如何.”
具有自动登记功能的退休计划比自愿计划好吗?
这项研究很好地阐明了具有自动登记功能的退休计划如何能够最大限度地提高计划参与程度，同时增加计划参与者的总体退休储蓄. +, 先锋集团的研究人员似乎已经揭穿了一些退休计划设计的神话. 例如, 退休计划设计界的一些人认为，与那些自愿加入计划的人相比，那些以较低的违约延迟率自动加入公司退休计划的人，随着时间的推移，增加计划缴款的可能性更小. 虽然这个理论在短期内似乎站得住脚, 这当然不会发生在长期计划的参与者身上，他们接受了这项研究的调查. 当选择不自愿参加计划的员工被排除在计算之外时，原来的理论进一步恶化. 这样做的时候, 研究人员指出，自愿登记“比自动登记的贡献率低得多”.9%对5%.三年期间增长8%.”
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By 史蒂夫·雷纳，QKA (新费城会计师事务所)