道格豪斯:
从意图 & 联合工作室，这是 不合适的, 一个面向企业家的管理和金融服务播客, 终身商业领袖, 还有一些人已经准备好超越西装革履文化，寻找有意义的东西, 可衡量的结果. 我是道格·豪瑟. 在这个每周的播客中, 思想领袖和商业专家会分解复杂和平凡的话题，给你作为一个领导者真正需要的建议和见解, 同时帮助你的组织成长和繁荣. 如果你还没有, 点击订阅按钮, 这样你就不会错过未来的剧集了, 如果你想获得更多的信息, 显示记录, 独家内容, 访问我们的网站, p6q4mk8f.teddyexports.net . 播客，并注册获取更新.
COVID, 极大地影响了我们生活的方方面面, 特别是从财务角度来看. Doug樵夫, 投资伙伴公司的一名负责人, 是否密切关注新冠疫情对财务规划习惯变化的影响. 今天，他将分享他的观察结果，并给我们一些建议，帮助我们回到正轨. 欢迎回到 不合适的道格.
Doug樵夫:
很高兴来到这里，道格. 好久不见了.
道格豪斯:
是的,绝对. 我一直对这个话题很感兴趣. 事实上, 我们在会前聊了一会儿, 关于对人们投资退休计划理念的情感和心理影响. 我知道这对我们有很大的影响，尤其是在大萧条时期. 我很想知道你在过去的一年里经历了什么，因为我们经历了这次COVID大流行.
Doug樵夫:
是的. COVID让每个人的生活都发生了天翻地覆的变化，在很多方面都让他们的精神受到了影响. 作为一名理财规划师，我们一直在谈论它的价值. 我在职业生涯中注意到的是, 当事情进展顺利时, 当事情变得容易的时候, 当市场合作时, 经济健康发展，每个人都有不错的收入, 我们很容易就能潜心去做一个财务计划. 这就是我们刚刚观察到的, 然后大约每10年一次, 我们进入了像去年一样的状态，每个人都很投入. 我看到了新的兴趣, 除了兴趣, 重新重视, 确保客户的财务资源，因为他们来找我们, 他们已经为自己的财务目标做好了准备.
我只想说, 一般, 我的观察是那些进入2020年的人, 工作还没做完, 过得好多了, 因为我们能够回忆起我们所有的目标，回忆起计划并及时展示出来, 这是一个快速的恢复，我们可以谈论这个, 但...
道格豪斯:
正确的.
Doug樵夫:
...但长期来看，情况发生了变化. 这种行为倾向于关注眼前的短期痛苦, 因此，我们在过去的几年里花了很多时间回顾我们所追求的长期成果. 对于那些去年带着这个走进来的人, 我想说他们相处得很好，我们的谈话也相对正常. 对于那些没有这样做的人来说，这并不意味着他们的财务状况不健康.
道格豪斯:
确定.
Doug樵夫:
他们只是不知道正在发生的事情是如何影响他们的. 这就是我所说的重新燃起的兴趣. 人们更加关注, “好吧, 我们真的需要认真对待我们的财务状况，确保A, 我们好吧, 和B, 从长远来看，一切都没有偏离轨道."
道格豪斯:
当你谈到财务计划的时候，你是一个全面的想法吗. 嘿，我们需要什么，我们想每月或每年花多少钱? 我们的资产将允许我们做什么或不做什么? 我们怎样才能到达那里? 我们如何弥合这一差距? 或者，如果没有缺口，我们该如何部署这些资产?“这是你的总体观点吗??
Doug樵夫:
是的，是的，是这样. 我想我以前可能在这个播客上说过类似的话. 在规划, 无论生活的哪个方面都是相对简单的, 而是理解我们正处于起点, 我们来盘点一下. 预测未来我们希望我们的资源为我们做什么, 然后简单地逆向工程从A点到B点所需的行为.
是的, 它计算了所有这些, 这就是我们得到的，因为这就是计划者所做的, 那条路上的向导是攀登吗. 我们现在的状态发生了什么变化，如果有的话? 我们未来的状态发生了什么变化，如果有的话? 我们需要做什么不同的事情吗? 我想有COVID... 你也可以这样说去年的投资市场，有新冠肺炎，也有新冠肺炎.
这取决于你在和谁说话. 有些客户的状态很好，这取决于他们所从事的行业，有些则不然. 我们和, 我相信你在2020年回顾了很多企业主, 结果是他们有史以来最好的一年.
道格豪斯:
正确的.
Doug樵夫:
你知道, 我在人力资源部有个客户, 还有在家工作的政策等等, 她度过了最好的一年, 同样, 我有个朋友是活动策划人, 去年也没有什么活动. 这确实是经济的分叉，我认为这已经开始正常化.
道格豪斯:
是的.
Doug樵夫:
根据个人情况，客户的体验有很大不同.
道格豪斯:
是的.
Doug樵夫:
结果各不相同，建议也各不相同, 但我们真的只是埋头苦干，帮助重新评估每个人的立场, 并给他们一些指导.
道格豪斯:
你是做什么的?? 当然, 我们有很多客户本质上是业主管理的, 少数人持股公司, 或者大量投资, 比如商业地产, 如果这是他们的事, 但他们不是很好, 我们说它们是多元化的，或者说它们没有任何流动性. 它们的全部价值都与那个实体或实体联系在一起. 对于这样的人，你会怎么做? 你要从哪里开始制定让他们到达那里的计划? 这并不是说他们会转身说, 一夜之间创造流动性, 但即便如此，你要多久才能开始和这样的人交往呢?
Doug樵夫:
哦，像这样的人，这完全取决于他们在生活中的位置. 我想是和他们的生意有关, 我们之前讨论过这个, 但通常, 随着即将到来的流动性事件的种子在他们的脑海中播下，是时候开始挖掘了, 因为当他们进入那个事件, 大家都知道, 他们专注于准备出售他们的企业. 从收益的质量到评估的方方面面, 使公司对买家有吸引力, 让所有的事情都井然有序. 因为它把太多的注意力集中在一件事上, 我的经验是，设想在那次流动性事件之后的生活是什么样子, 通常情况下，他们没有花精神和情感上的精力来审视自己的个人财务状况.
有很多规划技巧. 从慈善意图, 将公司股份赠予信托基金, 以及所有这些不同的事情, 这些计划技巧通常需要在销售之前解决. 有足够长的时间来开始计划，让他们的律师和雷亚参与进来 & 参与到谈话中，我认为这是非常重要的.
是的, 你是对的, 很多流动资金, 90%或95%的净资产都与企业有关, 但在那之后，生活发生了翻天覆地的变化. 我们正试图把这些人拉进家庭讨论，谈论财富转移和他们想要完成的事情，因为他们百分之百的精力都集中在生意上.
道格豪斯:
正确的. 这些目标也可以改变. 这是一个活生生的计划. 它不一定是一成不变的. 它可以很快地改变，对吧?
Doug樵夫:
正确的. 是的. 你们有我之前用过的例子我们试着从A点到B点. B点经常因为生活的驱使而改变. [相声00:09:07]这将随着时间的推移而发展, 回到COVID, 我想说，这是我在过去一年里的观察之一. 我们在媒体上看到了很多这样的情况，在与朋友的闲聊中也看到了很多. 有一种和家人在一起的时间更多的感觉. 每当我们经历这样的事件，我认为现在是重新评估的好时机. 我不会说人生的优先顺序, 这取决于你, 但你的财政资源是如何与之相关的，因为去年我们没钱花钱.
道格豪斯:
正确的?
Doug樵夫:
你把钱花在什么地方? 亚马逊,对吧?
道格豪斯:
正确的. 亚马逊受益.
Doug樵夫:
正确的. 我们看到了现金的积累，我认为人们发现他们可以靠更少的钱生活. 现在, 不管他们想不想继续, 这是一个不同的问题, 但我认为，当我们经历逆境和挑战时，就像我们所经历的那样, 这是一个美好的时光. 这是一个提示，让我们坐下来，简单地重新评估我们所处的位置. 我注意到了. 客户说，“嘿，我在我的房子里住了12个月. 它太大了. 我要裁员了.这样的例子不胜枚举.
道格豪斯:
有趣的是. 你说，我喜欢这个词，这是一个提示. 我想对我们中的很多人来说确实是这样. 也许可以讲一些例子. 然后你坐下来说, 好吧, 如果他们真的想少花钱, 比方说每年, 或者他们的优先级改变了, 你改变了财务计划. 这通常会导致投资组合本身的变化吗? 还是变化更微妙?
Doug樵夫:
是的. 很好的问题. 可能更微妙. 我在想一个很好的例子，或者一个切实的例子... 我们知道生活中有很多人都受到了COVID的严重影响. 我是说，去年是... 我经历过几次经济衰退，资本市场都是金融市场. 即使在2008年，你回到那个时候，你不能以任何价格从任何人那里借到钱.
道格豪斯:
正确的?
Doug樵夫:
但那天晚上你还是出去吃了晚饭, 这次的不同之处在于，它关注的是健康, 不仅仅是财务. 我认为当人们盘点自己的时间时. 我感觉到了, 在与很多客户的交谈中, 它可能会加速退休日期. 人生苦短.
最终，这会导致什么呢? 可能, 我们只是对固有风险和投资策略进行评估, 以及我们是否需要改变这一点. 这些都是, 我想, 微妙的事情, 有时是非常真实的事情, 这些都来自于对话, 而且它们更定性. 作为一名理财规划师, 你看投资或遗产计划, 我们正在重新评估很多有可能发生重大税收变化的遗产计划. 是的，我们正在重新评估这一切. 这是高层对话的结果, 我称之为实现, 无论是投资项目, 或者一个教育项目, 或者慈善捐赠, 不管它是什么, 作为专业人士，我们的工作就是整理所有的细节, 但它来自一个非常高层的对话.
我们非常了解人们的感受, 随着你的了解, 我相信在你的生意中也是如此, 随着时间的推移，你会了解一个人, 你可以观察到他们思维的变化, 甚至他们的行为. 这通常是一个线索，让我们更深入地探究发生了什么, 点B移动了点C.
道格豪斯:
你这么说真有意思, 我也很想知道, 在你任职期间, 如果你注意到, 当我们进入新的一代... 我知道我问这个问题是因为我有三个20多岁的年轻人，他们的哲学在某种程度上是, 和我的不一样. 不，他们比我二十多岁的时候更有社会意识，更活跃. 你认为这些东西会渗透到年轻一代的投资策略、投资组合或目标中吗? 你亲眼目睹了吗??
Doug樵夫:
是的,有点. 对于年轻一代, 即使是我们这一代, 我想我属于X类, 还有很多关于社会事业的事情，确保你的资金支持你关心的事情，尽量避免你积极反对的事情. 更多的是实实在在地接触投资，看看结果如何. 你经常看到这样的慈善行为. 过去，你只会给一个有利于社区的中心组织捐款, 现在当你这样做的时候, 更多的是关于, 我想看到我的钱发挥作用.
我们注意到，我们的年轻客户希望发挥更积极的作用. 他们更喜欢亲自动手，而且... 我的一些客户不是那一代人，他们说, “看, 我有更重要的事情要做, 我相信你，我不想碰它, 让我知道我需要做什么.“所以，是的，你肯定会看到客户对待服务专业人员的方式有所不同.
道格豪斯:
是的.
Doug樵夫:
根据不同的世代，他们支付这些服务的方式也不同. 互动的程度也不同. 年轻一代对科技更感兴趣.
道格豪斯:
正确的.
Doug樵夫:
利用这一点, 所以, 这是一个有趣的变化, 我认为, 在过去的一年, 我相信意图。 & 比较靠谱的赌博软件可能也观察到了同样的事情.
道格豪斯:
是的. 就技术的采用而言，你在这些方面看到了什么? 在过去的几年里，有什么具体的事情让你感到惊讶?
Doug樵夫:
这让我很惊讶，就像我们之前面对面讨论过的这个会议一样.
道格豪斯:
是的.
Doug樵夫:
我们知道这样的对话技术一直都存在, 但我认为大家都认为我们需要亲自到场，这是默认的, 但这通常是你与律师合作的障碍, 或者你的会计, 或者你的投资专家，因为这需要一些时间. 开车、参加会议、协调配偶和孩子的日程等等都需要时间. 就在五年前，我们也意识到了这一点, 但我们从来没有被迫收养它, 当我们不得不呆在家里, 这是必须的. 我认为我们都发现了它背后的效率.
我想说大多数人都接受了这一点. 有些人甚至更喜欢在健康问题之外亲自见面.
道格豪斯:
是的.
Doug樵夫:
它让人耳目一新，因为我认为它已经做到了, 是否真的打破了地理上的障碍，以至于我们有了州外的客户. 这里的情况和我的客户在芝加哥、蒙大拿或亚利桑那州的情况一样. 有更多的联系，它仍然是面对面的. 如果说有什么让我感到惊讶的话，那就是人们对技术进步的反应. 那只是在开会的时候，对吧? 我们知道，你们为公司提供的技术基础设施是至关重要的.
而不是一份64页的财务计划, 他们每年都要掸去灰尘，重新审视它, 现在它在网上生活和呼吸, 我们可以和客户互动. 在现场直播中，他们可以进入并做出改变. 如果我想提前一年退休呢? 这对事情有什么影响? 所以，有一个在线动态，这是非常有效的. 我认为这将是我们未来所做的一切的一部分, 但如果客户想要这样做或亲自见面, 然后我们当然在那个层面上与他们会面.
道格豪斯:
是的. 那么获取数据和信息的途径呢? 很明显，有那么多东西在那里，那么多东西更容易获得，这是推动这一切的部分原因? 我用一个宽松的术语, 伪投资, 或者可能是那些不太成熟的市场，比如加密货币或GameStop之类的东西. 你认为是什么驱动了这些行为? 是心理学吗?? 是获取数据和信息的途径? 我只是好奇你的专业观点.
Doug樵夫:
是的. 如果要我说出来的话，我认为这真的要归结为24小时的新闻周期. 是的, 也许, 说到你的观点, 它是信息的频率以及我们拥有所有这些数据的事实. 不仅仅是我们触手可及的数据, 围绕这些故事的新闻导致了一些有趣的结果. 在谈论加密货币时，出于合规性的原因，我必须小心, 但以GameStop为例. 我认为在这一切发生之前，市场认为它的股价是20美元, 仅仅是新闻报道的结果, 大家都涌了进来. 我们随后也看到了它的后果. 这是不同的，我想说是更大的图景. 它在某种程度上变得更具挑战性. 我们的世界已经改变了, 对你和我的事业都有影响, 就我们如何消费数据而言，在这一点上，来源是如此之大，以至于挑战实际上已经变成了区分哪些是相关的，哪些是不相关的.
这是压倒性的. 我开玩笑说，有时候你可以在谷歌上找到很多我给出的建议的答案, 正确的? 但你会发现相互矛盾的观点. 所以，试着去理解什么是真正有价值的，什么不是第一. 其次，要有信心和勇气去执行. 知道和体验是不一样的. 当射击开始时，你会有什么反应? 因为在金融领域, 这是我多年来的观察, 它更多地是由行为而不是智力驱动的，这是你财务结果的主要决定因素. 能够执行正确的决策，不犯任何可能破坏一切的大错误, 是很重要的, 有那么多的数据，这很困难.
道格豪斯:
是的. 说得很好. 最终，它作为专业的过滤器是非常非常有价值的. 这就是, 例如, 你做什么, 这在很大程度上是为客户过滤掉那些噪音，这样他们就能理解适合他们的方法. 随着时间的推移，它始终如一地传递，他们不会受到所有这些外部影响的轰炸.
Doug樵夫:
这就是经验的价值. 这和我们在911事件中遇到的问题是一样的. 我们有所有的数据，只是无法有效地进行分类.
道格豪斯:
是的.
Doug樵夫:
你是怎么理解这一切的? 经历过之后, 为经历某些情况的客户提供建议, 我认为这能带来很多好处.
道格豪斯:
是的. 说得好，这就是为什么你需要面对像Mr. Feller在这里听他的智者智慧. 非常感谢，道格, 很高兴你能来, 期待您的再次光临, 也。. 所以,谢谢.
Doug樵夫:
是啊，听起来不错. 我一直很喜欢这些，我认为雷在这个播客系列中做得很好.
道格豪斯:
欣赏它. 我们还得找个时间在三老虎酒吧喝杯啤酒.
Doug樵夫:
听起来不错. 期待它.
道格豪斯:
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